Egyre nagyobb hitelt vesznek fel egyre kevesebben

A magyar háztartások hitelállománya az elmúlt években látványosan emelkedett, miközben a hitelszerződések száma folyamatosan csökkent. Ez a kettősség azt jelzi, hogy kevesebb háztartás vesz fel hitelt, de jóval nagyobb összegekben, ami érdemben befolyásolja a lakosság elkölthető jövedelmét.

A statisztikák szerint 2017 és 2025 első negyedéve között a háztartási hitelek értéke mintegy 118%-kal bővült.

Kevesebb szerződés, nagyobb hitelösszeg

A trend már hosszabb ideje tart:

• 2012 óta a hitelszerződések száma 32,4%-kal csökkent,
• miközben a fennálló hitelállomány 71,5%-kal nőtt 2025 második negyedévéig.

Ez azt jelenti, hogy az egy szerződésre jutó hitelösszeg és az átlagos törlesztőrészlet is érdemben emelkedett.

Jövedelmek és lakásárak húzzák a hitelállományt

A hitelállomány növekedésének két meghatározó tényezője a jövedelmek emelkedése és a lakásárak megugrása.

2017 és 2024 között:

• a munkavállalói jövedelmek 104%-kal,
• a háztartási hitelállomány 109%-kal nőtt.

Vagyis a jövedelmek és az adósságállomány gyakorlatilag együtt duplázódtak.

Egyre nagyobb teher a fogyasztáson

A növekvő hitelállomány a törlesztések összegében is megjelenik.

• 2014-ben az éves összesített háztartási hiteltörlesztés 1668 milliárd forint volt,
• 2024-re ez az összeg 3075 milliárd forintra emelkedett.

Ez 10 év alatt nominálisan 84%-os növekedést jelent, ami reálértéken is 11,6%-os bővülésnek felel meg.

2024 második és 2025 második negyedéve között a hitelállomány 11,7%-kal nőtt, ami az Európai Unió 27 tagállama közül az 5. legmagasabb növekedési ütem volt. A hazai dinamika további erősödéséhez az Otthon Start hitelprogram is hozzájárul.

Mennyire terheli meg a háztartásokat a hitel?

A GKI 2025 szeptemberében készült, 1000 fős országos reprezentatív felmérése szerint:

•  a háztartások 38,5%-a rendelkezik valamilyen hitellel,
• a hiteltörlesztés a jövedelmük átlagosan 15,4%-át viszi el.

Bár a jövedelem növekedésével ez az arány csökken, még a legmagasabb keresetűek körében is meghaladja a 10%-ot.

Fékező hatás a fogyasztásra

Összességében a törlesztőrészletek érdemben szűkítik a háztartások elkölthető jövedelmét, ami visszafogja a fogyasztást, és közvetve az állami bevételekre is hatással van. Az Otthon Start program a hitelállomány további növekedését ösztönözheti, így a jelenlegi trendek középtávon is fennmaradhatnak.

A növekvő hitelterhek mellett különösen fontos az átgondolt pénzügyi döntés. A Bankradar szakértői segítenek átlátni, hogyan tarthatók kézben a törlesztési kötelezettségek.

Fotó: Pexels