Lakás önerő nélkül? Csábító lehetőség vagy kockázatos döntés?

Az ingatlanárak emelkedése miatt egyre többen teszik fel a kérdést: vajon lehetséges-e lakást vásárolni jelentősebb megtakarítás nélkül? Míg néhány évvel ezelőtt az önerő megléte szinte megkerülhetetlen feltételnek számított, ma már több olyan finanszírozási lehetőség is létezik, amely közelebb viheti a vásárlókat az otthonteremtéshez akkor is, ha nem rendelkeznek jelentős saját tőkével. A legfontosabb kérdés azonban továbbra is az, hogy hosszú távon mennyire fenntartható egy ilyen döntés.  

Miért fontos az önerő?

Az önerő nemcsak a bankok által elvárt feltétel, hanem egyfajta pénzügyi biztonsági tartalék is.

Minél nagyobb a saját forrás:

• annál kisebb hitelre van szükség
• alacsonyabb lehet a havi törlesztőrészlet
• csökkenhet a teljes visszafizetendő összeg
• kisebb lesz az eladósodottság mértéke

Ez különösen fontos lehet akkor, ha a család anyagi helyzete vagy a gazdasági környezet váratlanul megváltozik.  

Miért nem várnak sokan az önerő összegyűjtésére?

Sokan úgy érzik, hogy a hosszú éveken át tartó spórolás sem elegendő ahhoz, hogy utolérjék az ingatlanárak emelkedését.

Ezért egyre többen gondolkodnak úgy, hogy:

• inkább hamarabb vásárolnak
• kisebb saját megtakarítással vágnak bele
• kihasználják az aktuális piaci lehetőségeket

Különösen igaz lehet ez olyan térségekben, ahol az ingatlanok ára folyamatosan emelkedik.  

Milyen lehetőségek segíthetnek?

A jelenlegi finanszírozási környezetben több olyan megoldás is létezik, amely csökkentheti a szükséges saját forrás mértékét.

Ilyen lehet például:

• bizonyos állami támogatások
• kedvezményes hitelkonstrukciók
• családi segítség
• egyes esetekben akár 10 százalékos önerővel elérhető lakáshitelek

Ezek ugyan megkönnyíthetik a lakásvásárlást, de nem szüntetik meg a hitelfelvétel kockázatait.  

A magasabb hitel nagyobb felelősséget jelent

Ha kisebb önerővel vásárol valaki ingatlant, akkor általában magasabb hitelösszegre lesz szüksége.

Ennek következménye lehet:

• magasabb havi törlesztőrészlet
• hosszabb futamidő
• nagyobb teljes visszafizetendő összeg
• kisebb pénzügyi mozgástér váratlan helyzetekben

Éppen ezért a hitel vállalhatóságát mindig hosszú távon érdemes vizsgálni.  

Nem csak az önerő számít

A pénzügyi szakemberek szerint önmagában az önerő mértéke nem dönti el, hogy jó döntés-e a lakásvásárlás.

Legalább ilyen fontos:

• a stabil munkahely
• a megfelelő jövedelem
• az alacsony hitelterhelés
• a rendelkezésre álló pénzügyi tartalék

Ha ezek megfelelőek, akkor egy kisebb önerővel történő vásárlás is biztonságosan megvalósítható lehet.  

Maradjon tartalék is

Sok lakásvásárló minden megtakarítását önerőként használja fel.

A szakértők szerint azonban célszerű:

• néhány havi megélhetésre elegendő tartalékot meghagyni
• számolni a váratlan kiadásokkal
• felkészülni az ingatlannal kapcsolatos extra költségekre

Egy költözés vagy felújítás ugyanis gyakran a tervezettnél nagyobb kiadással jár.  

A tudatos tervezés fontosabb, mint az önerő nagysága

Az önerő nélküli vagy minimális önerővel történő lakásvásárlás első pillantásra csábító lehetőségnek tűnhet, de csak akkor jelenthet valóban jó döntést, ha a hitel hosszú távon is biztonságosan vállalható.

A sikeres lakásvásárlás kulcsa nem kizárólag az önerő mértékében rejlik, hanem a tudatos pénzügyi tervezésben. Ha a család jövedelme stabil, a törlesztőrészlet kényelmesen teljesíthető, és váratlan helyzetekre is marad elegendő tartalék, akkor a korábbi lakásvásárlás jó döntés lehet.  

Lakásvásárlást tervezel, de nem rendelkezel elegendő önerővel? A Bankradar szakértői segítenek megtalálni a számodra legkedvezőbb finanszírozási lehetőséget.

Fotó: Pexels