Melyik hiteltípusokat keresik most a magyarok?

Ha hitelfelvételről van szó, ma már korántsem csak az a kérdés, hogy „kapok-e hitelt?”. Legalább ilyen fontos, hogy milyen konstrukciót érdemes választani.

A kamatok, az állami támogatások és az ingatlanárak változása jelentősen átalakította a hitelpiacot. 2026-ban a lakossági hitelállomány egy év alatt közel 20 százalékkal nőtt, miközben egyes hiteltípusok iránt különösen erős lett a kereslet.

A lakásvásárlók elsősorban támogatott lakáshiteleket keresnek, a szabad felhasználású célokra továbbra is népszerű a személyi kölcsön, a családosok számára pedig a CSOK Plusz és a Babaváró is fontos finanszírozási lehetőség lehet.

A lakáshitel újra nagyot megy

A lakásvásárlás továbbra is az egyik legfontosabb ok, amiért a magyarok hitelt vesznek fel.

A lakáshitelpiac azonban jelentősen átalakult az államilag támogatott konstrukciók térnyerésével.

Különösen erős szerepet kapott az Otthon Start, amely 2025 őszén indult el.

A program:

• legfeljebb 3 százalékos ügyfélkamattal érhető el,
• első otthon megvásárlásához nyújt finanszírozást,
• jelentősen olcsóbb lehet a piaci lakáshiteleknél.

2026 első negyedévében az új lakáshitel-kibocsátás 72 százalékát már az Otthon Start adta.

Megduplázódott a lakáshitel-kihelyezés

A támogatott konstrukciók iránti kereslet nemcsak az egyes termékek arányát változtatta meg.

A lakáshitel-kihelyezések összességében is megduplázódtak az egy évvel korábbi szinthez képest.

Ez jól mutatja, hogy a kedvezőbb finanszírozási lehetőségek sok olyan vásárlót is visszahozhattak a piacra, akik korábban a magasabb kamatok miatt elhalasztották a lakásvásárlást.

Aki ma lakást vásárolna, jellemzően először azt vizsgálja meg, jogosult lehet-e valamelyik támogatott konstrukcióra.

A személyi kölcsön sem veszített a népszerűségéből

Miközben a lakáshiteleknél a támogatott konstrukciók kerültek előtérbe, a személyi kölcsönök piacán is jelentős növekedés látható.

2026 első negyedévében a személyi kölcsönök kibocsátása 22 százalékkal nőtt éves összevetésben.

A népszerűségük egyik legfontosabb oka, hogy:

• gyorsan igényelhetők,
• nincs szükség ingatlanfedezetre,
• jellemzően szabadon felhasználhatók,
• az ügyintézés egyre inkább digitalizált.

Mire használják a személyi kölcsönt?

A személyi kölcsön sokféle célra használható.

Gyakori felhasználási terület:

• lakásfelújítás,
• autóvásárlás,
• nagyobb családi kiadás,
• váratlan költség,
• meglévő hitel kiváltása.

A hitelkiváltás különösen fontos szerepet kapott. Sokan azért vesznek fel új személyi kölcsönt, hogy egy korábbi, magasabb kamatozású tartozásukat kedvezőbb feltételekkel rendezzék.

Egyre több hitelt lehet online igényelni

A hitelfelvétel folyamata is jelentősen megváltozott.

Ma már több banknál:

• online elindítható az igénylés,
• digitálisan feltölthetők a szükséges dokumentumok,
• akár a teljes folyamat bankfióki ügyintézés nélkül is végigvihető.

Ez különösen a személyi kölcsönöknél jelenthet jelentős kényelmi előnyt.

A családok számára továbbra is fontosak a támogatott hitelek

A családosok számára továbbra is meghatározó szerepet töltenek be az államilag támogatott konstrukciók.

A CSOK Plusz elsősorban lakáscélú finanszírozásra használható, míg a Babaváró speciális feltételek teljesítése mellett szabadon felhasználható forrást jelenthet.

Ezeknél azonban különösen fontos a jogosultsági feltételek alapos vizsgálata.

A kedvező kamat vagy támogatás önmagában még nem jelenti azt, hogy mindenki számára ez lesz a legjobb megoldás.

Mikor lehet jó választás a lakáshitel?

A lakáshitel elsősorban akkor jöhet szóba, ha:

• lakást vagy házat vásárolnánk,
• ingatlant építenénk,
• nagyobb összegű lakáscélú finanszírozásra van szükségünk.

A jelzálogfedezet miatt a kamata jellemzően alacsonyabb lehet, mint egy személyi kölcsöné.

Cserébe:

• hosszabb az ügyintézés,
• ingatlanfedezetre van szükség,
• több dokumentumot kérhet a bank.

Mikor lehet jobb a személyi kölcsön?

A személyi kölcsön akkor lehet praktikusabb, ha:

• kisebb vagy közepes összegre van szükség,
• fontos a gyors ügyintézés,
• nem szeretnénk ingatlanfedezetet bevonni,
• szabadon szeretnénk felhasználni az összeget.

A nagyobb rugalmasságért cserébe azonban jellemzően magasabb kamattal kell számolni.

Támogatott hitel vagy piaci konstrukció?

Ha valaki jogosult támogatott hitelre, érdemes elsőként megvizsgálni annak feltételeit.

A kedvezményes konstrukciók jelentősen csökkenthetik a finanszírozás költségét.

Fontos azonban figyelembe venni:

• a jogosultsági feltételeket,
• az ingatlanra vonatkozó korlátokat,
• az esetleges gyermekvállalási feltételeket,
• a hosszú távú kötelezettségeket.

A támogatott hitel tehát nem automatikusan jobb minden élethelyzetben.

Nem a legnépszerűbb hitel a legjobb

A jelenlegi trendek alapján a magyarok leginkább:

• lakásvásárláshoz lakáshitelt,
• szabad felhasználású célokra személyi kölcsönt,
• családi élethelyzetben támogatott konstrukciókat

keresnek.

A legfontosabb kérdés azonban nem az, hogy melyik hitelt választják a legtöbben.

A saját pénzügyi helyzet dönt

Egy hitel kiválasztásakor nemcsak a havi törlesztőrészletet érdemes megnézni.

Legalább ilyen fontos:

• a kamat,
• a THM,
• a futamidő,
• a teljes visszafizetendő összeg,
• az előtörlesztés feltételei,
• az esetleges kapcsolódó költségek.

A hitelpiac jelenleg kifejezetten élénk, és sokféle konstrukció közül lehet választani. A jó döntés azonban továbbra sem a legnagyobb vagy a legolcsóbbnak tűnő hitel megtalálását jelenti, hanem azt, hogy olyan finanszírozást válasszunk, amely hosszú távon is biztonságosan illeszkedik a saját pénzügyi helyzetünkhöz.

Nem tudod, melyik hiteltípus illik legjobban a terveidhez? A Bankradar szakértői segítenek összehasonlítani a lakáshiteleket, személyi kölcsönöket és támogatott konstrukciókat.

Fotó: Pexels