Hasznos tippek bankoláshoz: ön melyik csoportba tartozik?

Sokba kerül a bankszámla az ügyfeleknek a Magyar Nemzeti Bank (MNB) nemrég közzétett felmérése szerint. A 24.hu összegzése átlagos banki ügyfelek már 2021-ben több tízezer forintot fizethettek ki évente a bankolásra, ennek jó részét azonban megspórolhatták volna néhány trükkel. De nem ugyanaz az üdvözítő mindenkinek.

A legjobban, azok járnak, akik „beszélik a bankok nyelvét”, olyan szolgáltatásokat vesznek igénybe, amelyek a bankoknak is pénzt hoznak, és nem kérik azokat, amelyek a pénzintézeteknek sokba kerülnek.

Tipikusan ilyen ügyfél például egy viszonylag jól kereső, a bankokban megbízó és a digitális megoldásoktól sem idegenkedő munkavállaló. Ő mondjuk havonta nettó 800 ezer forintot visz haza, vannak megtakarításai a számlavezető bankjánál, de máshol is, például állampapírban, nem különösebben árérzékeny.

• Kényelmes, nem szereti a készpénzt,
• mindent digitálisan intéz,
• számláit csoportos beszedéssel rendezi,
• a boltokban kártyával vásárol,
• csak elvétve vesz fel készpénzt az ATM-ből.

Ő biztosan úgy választ bankot is, hogy az internetes kalkulátort használ. De itt is érdemes alaposnak lenni, mert például van bank, amely ajánlata csak az első évben a legkedvezőbb, mert a költségek a második évtől emelkednek.

Az ügyfelek széles körénél minden fillér számít, ezért a kényelem helyett a legolcsóbb megoldásokat keresik a bankszámláknál.

• Ők kártyával vásárolnak, hiszen minden tranzakció ingyenes,
• az átutalásokat, a csoportos beszedéseket kerülik, mert azok pénzbe kerülhetnek,
• a készpénzfelvétel sem jellemző rájuk, hiszen a bankkártyájukat szívesen használják bármilyen helyzetben.

Tipikus ügyfél lehet például egy több évtizede a pályán lévő, egyetemet végzett tanár vagy más közalkalmazott. 310 ezer forint körüli nettó fizetéssel és viszonylag szerény, félmillió forintos banki megtakarítással.

• Leginkább csak bankkártyával fizet,
• havi 50 ezer forint készpénzfelvétellel lehet nála számolni.

Számukra a legjobb megoldás az, amelynél a számla éves díja 2-3 ezer forint, de ezt követően ingyenes. Van ennek fordítottja is: legalább az első évben nulla forint a bankolás költsége, a második évtől viszont a bankkártya éves díja bejön a képbe.

Hasznos tippek mindenkinek

A bankok számára az egyik legnagyobb költségteher a készpénzfelvétel. Az ilyen tranzakciók után 0,6 százalékos tranzakciós illetéket szed be az állam, amit – ha csak lehet – át is hárítanak az ügyfelekre. Minden banki ügyfél jogosult havonta 150 ezer forintnyi ingyenes készpénzfelvételre, ha nyilatkozik erről. Ezt az összeget legfeljebb két részletben veheti fel bármelyik magyarországi ATM-ből.Felette fizetni kell.

Amikor a szabályt 2014-ben bevezették, az átlagkereset 150 ezer forint körül volt, vagyis ennyit bárki ingyen felvehetett az automatákból. Jelenleg viszont már a minimálbér összege sem vehető fel teljesen ingyen. Ma egy átlagkeresettel rendelkező – ez a KSH szerint 363 900 forint volt januárban –, amennyiben jellemzően készpénzt használ, akkor nagyon drágán bankol. A készpénz használatát, amennyire csak lehet, kerülni kell. Hasznos tipp a papír alapú számlakivonatot elektronikusra cserélni, ezzel is havonta több száz forintot takaríthat meg. A tranzakciókról szóló sms-ek hasznosak, sokba kerülnek. A bankok friss hirdetményeik szerint darabjukért 20–50 forintot is elkérnek. (A biztonsági okokból küldött sms-ek, például azok, amelyek az internetes vásárlások megerősítéséhez vagy az internetbankba történő belépéshez szükséges kódokat tartalmazzák, ingyenesek.) Ha lehet, akkor a bankkártyás vásárlásokról, utalásokról szóló értesítéseket ne sms-ben, hanem push-üzenetben kérje az ügyfél az okostelefonjára. A bankok egy részénél van is ilyen szolgáltatás, de nem az összes hazai nagybanknál.

A bankkártyákon is lehet spórolni, sok bank többféle kártyát is kínál, ezek között azonban érdemi különbség nem nagyon van. A vásárlás mindegyikkel ingyenes, és a készpénzfelvétel díja is azonos. Az olyan különbségekért pedig, mint például a dombornyomás, valószínűleg nem éri meg több ezer forintot kifizetni.

Fotó: PxHere